La vie nous réserve bien des surprises. Elle suit son cours avec ou sans plan.
L'argent, par contre... voilà une chose que vous pouvez planifier. L'argent est un filet de sécurité qui assure aux gens la tranquillité d'esprit et la sécurité financière leur permettant de relever les défis que la vie leur présente et de réaliser leurs rêves.
L'argent ne peut garantir l'avenir, mais il permet de viser plus haut.
Et ce pouvoir, nous voulons le transmettre aux gens. Nous voulons les aider à planifier pour la vie.
L'équipe des services aux participants montre aux gens comment ils peuvent avoir l'esprit tranquille sur le plan financier; elle les aide tout au long du processus de la planification de leur avenir. Les membres de cette équipe sont des gens de confiance qui offrent des solutions concrètes et qui ont le savoir-faire nécessaire pour répondre aux besoins changeants des participants.
Parce que lorsqu'il est question d'argent, nous connaissons l'étendue des possibilités et nous sommes déterminés à aider les gens à atteindre leurs objectifs
Il y a plus de 14 ans, nous avons été les premiers dans l'industrie à mettre sur pied une équipe qui s'occupe exclusivement des services aux participants. Notre équipe des services aux participants est composée de 18 conseillers financiers (formateurs) qui affichent un éventail de titres de compétence et une vaste expérience de travail. Ils forment un groupe dynamique dont la diversité contribue à la tenue de séminaires intéressants et pratiques. Ils possèdent en moyenne 7 années d'expérience à la Standard Life et 20 ans d'expérience au sein de l'industrie des services financiers. à ce jour, nos conseillers financiers ont tenu plus de 40 000 séminaires pour plus de 400 000 participants et rencontré près de 30 000 participants individuellement.
Nos conseillers financiers salariés sont tous titulaires d'un permis les autorisant à faire souscrire de l'assurance vie et à vendre des fonds communs de placements. Ils sont ainsi habilités à donner aux participants des conseils en matière de placements tout en satisfaisant aux exigences réglementaires.
Un appel téléphonique suffit pour obtenir de l'aide de notre Centre des services aux participants composé de :
- représentants de l'équipe des services aux participants.
- représentants financiers (experts en placements).
- spécialistes en matière de retraite et planificateurs financiers.
Le personnel du Centre des services aux participants répond à une moyenne de 300 000 appels chaque année. Voici quelques-uns des services offerts :
- renseignements et conseils sur les placements.
- aide pour remplir les formulaires.
- renseignements sur les comptes et sur la réglementation.
- réponses aux questions sur l'épargne-retraite.
- demandes de reçus d'impôt.
- aide pour modifier des placements par téléphone (modification de la combinaison de placements ou transferts entre les fonds).
- renseignements sur les cotisations et les retraits.
- modifications de renseignements non financiers.
- obtention d'un code d'utilisateur et d'un numéro d'identification personnel (NIP) pour accéder au site Web Salon VIP.
- transfert et consolidation d'actif auprès de la
Standard Life .
Nos conseillers financiers
Cette équipe dynamique est composée de conseillers financiers salariés qualifiés qui sont des spécialistes en matière de planification financière. En plus d'animer des séminaires d'inscription, ils offrent aussi des séminaires de rappel et d'autres plus avancés, qui traitent d'un éventail de sujets, selon les besoins de chaque entreprise.
Nos conseillers financiers travaillent en étroite collaboration avec les responsables de régime et leurs conseillers pour élaborer la meilleure stratégie possible. Pour ce faire, ils utilisent notre série de documents de communication ainsi que nos outils et services, pour chaque groupe de participants.
Ils peuvent également contribuer au développement d'initiatives de communication périodiques supplémentaires afin d'inciter les participants à prendre des mesures appropriées à certaines périodes de l'année, comme, par exemple, lors de la période des primes ou au cours de la saison des REER
Centre de services financiers
Les participants peuvent composer notre numéro sans frais pour obtenir toute l'aide dont ils ont besoin. Nos représentants financiers qualifiés leur fournissent des conseils et des renseignements sur les exigences réglementaires pour les produits applicables en plus de répondre à leurs besoins en matière d'administration.
Nos spécialistes en matière de retraite
En plus d'animer des séminaires de préretraite, nos spécialistes en la matière, tous des employés salariés, expliquent aux participants qui approchent de la retraite les différents produits de revenu de retraite disponibles. Ils établissent également des soumissions détaillées.
Le Salon VIP
Le Salon VIP offre aux participants les outils, les services et l'information dont ils ont besoin pour bien connaître leur programme de retraite et en profiter. Parfaitement intégré à notre programme primé d'éducation des participants Planifiez pour la vieMC et mû par une technologie de pointe, le Salon VIP suscitera certainement l'engagement des participants.
Pour présenter l'information, le site Web utilise une approche unique : le tableau de bord de la retraite. à la page d'accueil, les participants peuvent voir tous les renseignements clés dont ils ont besoin, comme le solde du compte, la répartition de l'actif et plus encore! La technologie Web 2.0 offre une expérience Web personnalisée et permet aux participants de :
Visualiser leur actif
- Sommaire du régime
- Historique des transactions
- Gestion des risques du portefeuille - évaluer le niveau de risque associé à leurs investissements.
- Renseignements relatifs aux investissements y compris leur taux de rendement personnalisé, les échéances des CPG, les prix d'achat moyens et l'historique complet des transactions.
- Cotisations au REER pour l'année précédente et l'année courante, y compris les reçus d'impôt.
- Relevés.
Gérer leurs régimes
- Effectuer des cotisations en ligne ou modifier leur taux de cotisation en ligne (le cas échéant).
- Effectuer un rééquilibrage de l'actif et des transferts entre les fonds.
- Modifier les directives de placements, de réinvestissement et de désinvestissement.
- Modifier les renseignements personnels.
- Revoir la désignation de bénéficiaire.
- Accéder à des formulaires et des publications.
Planifier leur avenir financier
- Les éléments clés - programme collectif, placements, planification, évènements de la vie et gestion du budget.
- Calculateur de revenu de retraite - permet de déterminer combien il faut épargner pour la retraite.
- Profil d'investisseur - permet d'établir le degré de tolérance au risque.
- Centre d'éducation financière - permet d'en apprendre davantage sur la planification financière, la planification de la retraite et la planification du cycle de vie.
- Illustrateur de revenu de retraite - permet d'examiner les options qui sont offertes à la retraite et de projeter le revenu de retraite.
Consulter le rendement des placements
- Taux courants et valeurs de fermeture
- Historique des valeurs de fermeture (téléchargement et création de graphiques)
- Frais et rendement de fonds
- Autres renseignements sur les placements
- Gestion des risques du portefeuille - évaluer le niveau de risque associé à leurs investissements
Pour une démonstration interactive du Salon VIP des participants, veuillez communiquer avec nous.
Les participants qui n'ont pas accès à internet peuvent également utiliser notre ligne info automatisée, au 1-800-242-1704.
Notre programme d'investissement Qualité et Choix offre une vaste gamme de fonds de placements à partir desquels il est possible de créer une liste de fonds qui répond aux besoins de différents types d'investisseurs dans un groupe de travail – qu'il s'agisse des investisseurs débutants ou d'investisseurs expérimentés.
Nos solutions d'investissements gérées conviennent aux participants qui ont une certaine connaissance des placements, mais qui ont tout de même besoin d'être guidés pour faire leur choix. Nous vous présentons ici nos solutions toutes faites :
1. Portefeuilles Avenue
Les Portefeuilles Avenue intègrent les caractéristiques les plus intéressantes des fonds style de vie et des fonds Année cible (cycle de vie) en une structure unique. Il s'agit d'une approche proactive qui fait en sorte que les placements des participants maintiennent le cap à long terme.
Les Portefeuilles Avenue permettent aux responsables de régimes de personnaliser une grille de portefeuilles selon les fonds qu'ils ont choisis.
La grille est fondée sur :
- différents profils d'investisseur (conservateur, modéré ou audacieux)
- différentes périodes de placement (moins de 10 ans, entre 10 et 25 ans et plus de 25 ans).
La
Le processus de sélection des participants est simple. En répondant au questionnaire sur le profil d'investisseur, ils peuvent choisir le portefeuille qui convient le mieux à leur situation compte tenu de leur profil d'investisseur et de leur période de placement.
Assistance proactive
La période de placement d'un participant raccourcit au fil du temps. Lorsque le participant approchera de la date cible pour passer d'une période de placement à l'autre, il recevra une lettre l'informant que ses placements seront transférés à un portefeuille plus approprié, mais toujours selon le même profil d'investisseur. à moins d'indication contraire de la part du participant, la Standard Life effectue la transaction à l'expiration du préavis de 30 jours. Le service de rééquilibrage permet de remanier l'actif trimestriellement en fonctions des directives du participant.
Les Portefeuilles Avenue offrent toute la souplesse voulue en plus d'être adaptés aux besoins de chaque régime conformément aux lignes directrices établies pour les régimes de capitalisation.
- Ils sont transparents – le taux de rendement des fonds et les frais sont communiqués pour faciliter le suivi.
- Ils sont offerts à juste prix – les frais reliés aux stratégies conservatrices sont habituellement moins élevés que ceux des combinaisons plus audacieuses.
- Ils sont économiques – aucuns frais de garde, d'évaluation et de vérification en double.
Même si les fonds sous-jacents continueront de figurer dans les relevés des participants et dans le site Web Salon VIP en vue d'assurer une plus grande transparence, les participants peuvent facilement voir le portefeuille dans lequel leur actif est investi et aisément passer d'un portefeuille à l'autre en ligne, en quelques clics seulement.
2. Fonds style de vie
Nous offrons des fonds de répartition d'actif à gestion passive et à gestion active.
| Gestion passive | |
|---|---|
| Portefeuille indiciel de revenu (ISL) | Conservateur |
| Portefeuille indiciel équilibré (ISL) | Modéré |
| Portefeuille indiciel de croissance (ISL) | Audacieux |
| Gestion active | |
|---|---|
| Portefeuille de revenu équilibré LifePoints® (Russell) | Conservateur |
| Portefeuille de croissance équilibré LifePoints® (Russell) | Modéré |
| Portefeuille de croissance à long terme LifePoints® (Russell) | Audacieux |
Le processus de sélection des placements est simple. En répondant au questionnaire sur le profil d'investisseur, les participants peuvent déterminer leur type d'investisseur (conservateur, modéré ou audacieux), puis choisir le fonds style de vie qui correspond à leur profil.
Pour les participants, le principal avantage de cette approche est la facilité avec laquelle ils peuvent chosir leurs placements en fonction de leur profil d'investisseur.
3. Fonds Année cible (cycle de vie)
Avec les Fonds Année cible, gérés par McLean Budden, les participants peuvent choisir le fonds qui se rapproche le plus de leur année de retraite cible. Une période de placement plus courte se traduira par une approche de placement plus conservatrice
Fonctionnement des fonds Année cible
Attention – La date indiquée à côté du fonds correspond à la date de retraite prévue du participant.
Peu importe ce qui arrive dans la vie, il y a toujours des gens sur lesquels vous pouvez compter... comme nous!
Grâce au programme Avantage Standard LifeMC, vous pouvez conserver plusieurs des avantages d'un régime collectif même si vous avez quitté le service de votre employeur. Il vous permet de faire une transition harmonieuse et de conserver la souplesse et plusieurs des avantages d'un programme d'épargne et de retraite collectif.
Les frais de gestion de placements peuvent varier selon le montant investi et les fonds et le genre de produit choisis. Citons notamment les polices individuelles de fonds distincts, qui offrent une garantie de base minimale en cas de décès ou à l'échéance. Cette garantie n'est pas offerte en vertu d'un régime collectif. Il est recommandé de comparer les frais et les caractéristiques des produits avant de prendre une décision.
Pour vous aider, voici quelques-unes des caractéristiques de votre programme collectif actuel dont vous pouvez continuer de profiter grâce au programme Avantage
Gamme de placements diversifiés de qualité suivis par le comité de gouvernance de notre programme Qualité et Choix.
Aucune prime minimale exigée, ce qui vous permet d'investir le montant que vous désirez dans les options offertes¹.
Aucuns frais d'acquisition ni frais de rachat et aucuns frais d'acquisition différés imputés sur les fonds de placement variables.
-
éventail de régimes comprenant :
- CRI
- REER, REER immobilisés et REER de conjoint
- régimes non agréés
- FERR et FRV
- CELI
Accès en ligne au Salon VIP, qui vous permet d'obtenir des renseignements sur votre compte, de suivre le rendement de vos placements et d'effectuer des transactions.
-
Majoration des taux d'intérêt pour les fonds à terme garantis
Les majorations suivantes s'appliquent aux réinvestissements et aux nouvelles primes aux fonds à terme garantis :
jusqu'à 24 999 $ : - de 25 000 $ à 99 999 $ : + 0,125% de 100 000 $ à 249 999 $ : + 0,250% 250 000 $ et plus : + 0,375% La majoration du taux d'intérêt est fondée sur la valeur comptable totale de tous les fonds de dépôts à terme garantis du programme Avantage Standard Life, dont le fonds à intérêt quotidien.
Possibilité de consolider l'actif détenu auprès d'autres institutions financières et de continuer de cotiser au moyen de services bancaires par Internet, de cotisations forfaitaires par chèque, de transferts électroniques de fonds (TEF) et de cotisations en ligne dans le Salon VIP des participants.
Aucuns frais d'administration imputés pour les transferts entre les fonds ou la modification de votre combinaison de placements, même si vous changez de gestionnaire de fonds. Des frais de retrait et d'autres frais peuvent s'appliquer.
Fonds à terme garantis rachetables en tout temps, avec rajustement de la valeur marchande.
Relevés électroniques détaillés expédiés régulièrement pour faciliter la gestion de votre compte.
éducation continue offerte en ligne pour vous permettre d'apprendre à votre propre rythme au sujet de la planification du cycle de vie, ainsi que de la planification financière et de la retraite.
Soutien et assistance en matière de placements fournis par des experts salariés qualifiés de notre Centre de services financiers, au 1-800-242-1704.
Coaching sur la transition à la retraite offert par nos spécialistes salariés qualifiés.
Encore plus de souplesse Vous, votre conjoint (si vous déteniez un compte de conjoint dans votre régime précédent) ainsi que vos bénéficiaires qui recevront une prestation de décès d'un régime collectif de la Standard Life pouvez vous inscrire à tout régime offert dans le cadre du programme Avantage Standard Life.
¹ Un dépôt de 1 $ effectué par chèque est exigé pour les régimes non agréés, conformément à la législation en matière de blanchiment d'argent.
